Banken & Kapitalgeber

Kredit ist nicht gleich Kredit. Sie schonen Ihre Liquidität und sparen Zinsen, wenn Sie für jedes Finanzierungsvorhaben die exakt geeignete Kreditform wählen. Den Bedarf an Fremdkapital können Sie präzise mit Hilfe Ihres Finanzplanes ermitteln. Das benötigte Fremdkapital finanzieren Sie tunlichst über verschiedenartige Kredite.

Kontokorrentkredit

Der Überziehungskredit, den Banken Ihnen auf Ihrem Geschäftskonto zur Verfügung stellen, wird auch als Kontokorrentkredit bezeichnet. Wesentliches Merkmal dieser Kreditform ist die weitgehende Flexibilität bei der Inanspruchnahme: Innerhalb Ihres Kreditlimits können Sie je nach Liquiditätslage disponieren.

Betriebsmittelkredit

Kalkulieren Sie also Ihren Betriebsmittel-Kapitalbedarf über eine bestimmte Periode oder für ein bestimmtes Projekt, und nehmen Sie die entsprechende Summe als gesonderten Kredit auf. Damit sichern Sie sich kurz- bis mittelfristig die jederzeit notwendige Zahlungsfähigkeit für Ihr unternehmerisches Handeln.

Barvorschuss

Plötzlich und "außer der Reihe" ergibt sich eine gute unternehmerische Gelegenheit für Sie. Es fehlen Ihnen aber gerade die finanziellen Mittel - für eine Anzahlung, zur Vorfinanzierung eines Auftrags oder zur Zwischenfinanzierung einer Immobilie. Dann stellen Banken für gute Kunden einen Barvorschuss bereit. Dieser kurzfristige Festzinskredit ist bei Unternehmern kaum bekannt. Allerdings muss Ihre Kreditwürdigkeit hierfür erstklassig sein.

Lieferantenkredit

Wenn Sie bei der Bezahlung von Lieferantenrechnungen auf den Skontoabzug verzichten und stattdessen das eingeräumte Zahlungsziel nutzen, spricht man von Lieferantenkredit: Der Lieferant stundet Ihnen den Rechnungsbetrag bis zum genannten Termin. Aber Vorsicht: Dieser Lieferantenkredit kommt Sie fast immer sehr viel teurer als selbst Ihr Kontokorrentkredit.

Wechsel

Wechselfinanzierungen über Banken, z.B. Akzeptkredite, Diskontkredite oder das so genannte Scheck-Wechsel-Verfahren, sind prinzipiell möglich. Banken sind aber an derartigen Geschäften nur bei langfristigen hervorragenden Geschäftsbeziehungen interessiert.

Leasing

Mieten statt kaufen? Diese Frage sollten Sie sich bei der Anschaffung von Investitionsgütern stellen. Beim Leasing schließen Sie mit dem Leasing-Geber einen Miet-/ Pachtvertrag (Leasing-Vertrag) über die Nutzung eines beweglichen oder unbeweglichen Wirtschaftsguts ab.

Beauftragen Sie Ihren Steuerberater, einen Belastungsvergleich zwischen der Finanzierung über ein Bankdarlehen und der über Leasing zu erstellen. Diesen nutzen Sie dann für eine wirtschaftlich sinnvolle Entscheidung.

Avalkredit

Ein typischer Anwendungsfall für den Avalkredit ist die Hinterlegung einer Mietkaution bei Anmietung neuer Büroräume. Üblicherweise deponieren Sie zwei bis drei Monatsmieten auf einem Mietkautions-Sparbuch, das Sie Ihrem Vermieter verpfänden. Liquiditätsschonender ist da der Avalkredit, den Sie bei Ihrer Hausbank beantragen. Die Hausbank gibt Ihrem Vermieter gegenüber ein bedingtes Zahlungsversprechen in Form einer Mietkautions-Bürgschaft ab.

Forward-Darlehen

Diese Sonderform des Darlehens ist in Zeiten niedriger Zinsen attraktiv. Vom Prinzip her sichern Sie sich damit den aktuellen Zinssatz für ein Darlehen, das Sie erst in Zukunft abschließen. Wichtig: Nutzen können Sie ein Forward-Darlehen sowohl für neue Projekte als auch für Anschlussfinanzierungen, die innerhalb der nächsten drei Jahre anstehen.